2026年1月、マイナ保険証のトラブルが全国の医療機関で多発しています。2025年12月2日に従来の健康保険証の新規発行が停止されてから約1ヶ月が経過し、システムの不具合や現場の混乱が深刻化しているのが現状です。全国保険医団体連合会の調査によれば、回答を寄せた9580の医療機関のうち約7割が何らかのトラブルに直面したと報告しており、マイナ保険証への移行は多くの課題を抱えたまま進んでいます。この記事では、2026年1月時点で発生しているマイナ保険証トラブルの実態、その原因と対処法、そして今後の見通しについて詳しく解説します。
マイナ保険証とは何か
マイナ保険証とは、マイナンバーカードを健康保険証として利用する仕組みのことです。政府が推進する「医療DX（デジタルトランスフォーメーション）」の一環として導入され、従来の紙やプラスチック製の健康保険証に代わる新しい医療認証システムとして位置づけられています。
マイナ保険証を利用するためには、まずマイナンバーカードを取得し、健康保険証としての利用登録を行う必要があります。医療機関の窓口では、顔認証付きカードリーダーにマイナンバーカードを挿入し、顔認証または4桁の暗証番号による本人確認を行うことで、保険資格の確認が完了します。このシステムは「オンライン資格確認」と呼ばれ、患者の保険情報をリアルタイムで確認できる点がメリットとされています。
しかし、2025年12月2日をもって従来の健康保険証の新規発行が停止され、マイナ保険証への移行が事実上の強制となったことで、様々な問題が表面化しています。特に高齢者やデジタル機器に不慣れな方々にとって、新しいシステムへの適応は容易ではなく、医療現場での混乱を招いています。
2026年1月に発生しているトラブルの全体像
2026年1月現在、マイナ保険証に関するトラブルは多岐にわたります。全国保険医団体連合会が2025年末にかけて実施した調査結果からは、トラブルの深刻さと広がりが明確に読み取れます。
最も多く報告されているのが、オンライン資格確認システムにおいて患者の氏名や住所の一部が「●（黒丸）」で表示される現象です。トラブルを経験した医療機関の77.2%がこの事象を報告しており、窓口業務の大きな妨げとなっています。次いで多いのが顔認証のエラーで、機器の不具合の48.1%をこれらが占めています。カードリーダーに顔をかざしても認証されない、あるいは認証に時間がかかりすぎてタイムアウトするといった事例が頻発しています。
また、有効な保険料を支払っているにもかかわらず、システム上で「無効」や「資格なし」と判定されるケースも深刻な問題となっています。こうした判定を受けた患者は、一時的に10割負担（全額自己負担）を求められることがあり、経済的な負担を強いられています。
「黒塗り問題」の原因と医療現場への影響
マイナ保険証のトラブルの中でも、特に医療機関の窓口業務を妨げているのが「黒塗り問題」です。これは、オンライン資格確認システムで患者情報を表示した際に、氏名や住所の一部が「●」で表示されてしまう現象を指します。
この現象が発生する原因は、地方自治体が管理する住民基本台帳システムと、医療保険者が利用する中間サーバーとの間における文字コードの不整合にあります。住民記録システムは長年の歴史の中で、人名用漢字や旧字体、俗字など極めて多様な漢字（いわゆる「外字」）に対応してきました。「髙（はしごだか）」や「﨑（たつさき）」といった異体字、さらには地域固有の特殊な漢字なども住民票には正確に記載されています。
一方、マイナ保険証の基盤となる中間サーバーやオンライン資格確認システムは、システムの標準化と効率化のために、JIS規格などの限定された文字セット（標準文字）しか扱えない仕様となっています。そのため、保険者が住民記録データをもとに被保険者情報を中間サーバーに登録しようとすると、システムが対応していない外字が含まれていた場合、それを認識できずに自動的に「●」に変換して登録してしまうのです。
具体的な例としては、「齋藤」の「齋」の字が「●藤」と表示されたり、「茨城県」の「茨」が外字登録されている自治体では「●城県」と表示されたりします。さらに驚くべきことに、「松戸市」の「松」や「八潮市」の「八」といった一般的な漢字であっても、自治体のシステム上で外字コードとして管理されていれば黒塗りとなってしまいます。
この問題が医療機関にとって致命的なのには複数の理由があります。第一に、本人確認が目視で完結しません。画面上の氏名が伏せ字になっているため、カルテや診察券の氏名と一致しているかを直感的に判断できず、患者に口頭で確認するか、別途フリガナ等で照合する手間が発生します。第二に、レセプト（診療報酬明細書）請求への悪影響があります。レセプトには正確な氏名を記載する必要がありますが、システムから取り込んだデータが「●」であるため、事務職員はその都度正しい漢字を手入力で修正しなければなりません。この手作業は膨大な労力を要するだけでなく、入力ミスを誘発し、結果としてレセプト返戻（請求の差し戻し）の原因となっています。
政府やシステムベンダーはこれを仕様上の限界として説明していますが、現場にとっては「デジタル化によって手作業が増える」という矛盾した状況に陥っています。
顔認証エラーが頻発する理由と対処法
マイナ保険証の利便性の柱として位置づけられている「顔認証」機能も、2026年1月の現場では多くの課題を露呈しています。カードリーダーに顔をかざしても認証されない、あるいは認証に時間がかかりすぎてタイムアウトする事例が頻発しており、患者と医療スタッフの双方にストレスを与えています。
顔認証エラーが発生する原因は多岐にわたります。まず挙げられるのが設置環境の問題です。受付カウンターの配置によっては、窓からの外光が逆光となって患者の顔が暗く映り、認証精度が著しく低下することがあります。次に、患者の身体的変化も大きな要因です。高齢者の場合、カードの写真撮影時から数年で顔貌が変化していたり、白内障の手術等で眼鏡が変わっていたりすることで、認証エラーとなるケースが多く見られます。また、身長が低い高齢者が固定されたカードリーダーのカメラ位置に顔を合わせるのに苦労する場面も日常的に発生しています。
顔認証に失敗した場合、4桁の暗証番号の入力が求められますが、高齢者の多くはこの暗証番号を記憶していません。さらに問題なのは、3回入力を間違えるとカード自体にロックがかかり、役所の窓口で再設定手続きを行わなければならなくなることです。この「ロックへの恐怖」から、マイナ保険証の使用自体を敬遠する高齢者も少なくありません。
顔認証エラーへの対処としては、暗証番号を確実に記録しておくこと、カードリーダーの前では眼鏡やマスクを外すこと、照明環境を確認することなどが挙げられます。しかし、これらの対処法を高齢者が自力で実践するのは困難であり、医療機関のスタッフによるサポートが不可欠となっています。
「資格無効」判定の問題とデータ不一致
マイナ保険証のトラブルの中でも最も深刻なのが、有効な保険料を支払っているにもかかわらず、システム上で「無効」や「資格なし」と判定されるケースです。この判定を受けると、患者は一時的に医療費の全額を自己負担しなければならない状況に追い込まれます。
この問題は主に保険者側でのデータ登録の遅延や入力ミスに起因しています。転職や退職、扶養認定などで保険資格が切り替わった際、新しい資格情報がオンラインシステムに反映されるまでにはタイムラグが発生します。厚生労働省は保険者に対して迅速な登録を求めていますが、実際には1ヶ月から2ヶ月以上の遅れが生じている事例も報告されています。
また、データの入力ミスも無視できない問題です。フリガナの「ョ」を「ヨ」と大文字で登録してしまったり、住所の番地表記におけるハイフンの有無が住民票と異なっていたりするだけで、システムは「不一致」と判定しエラーを返します。機械的な照合により、わずかな表記の違いでも資格確認ができなくなるのです。
こうしたエラーが発生した際、医療機関はリスク回避のために患者に対して一旦10割負担を求めるか、マイナポータルの画面提示を求めるなどの対応を迫られます。しかし、高齢者にとってスマートフォンでのマイナポータル操作はハードルが高く、現場での混乱に拍車をかけています。
2026年3月末までの経過措置について
2026年1月の医療現場が完全な機能不全に陥らず辛うじて稼働している最大の要因は、政府が設けた「経過措置」の存在にあります。この経過措置は多くの国民に知られていないものの、現在の医療アクセスを支える重要な安全網となっています。
厚生労働省は2025年11月12日、医療機関および関係団体に対して重要な事務連絡を発出しました。その内容は、2025年12月2日以降に有効期限が切れた従来型の健康保険証であっても、2026年3月末までの間は医療機関等の窓口において資格確認に使用できるという特例的な扱いを認めるものでした。この措置は国民健康保険や後期高齢者医療制度の被保険者を含む、すべての保険種別を対象としています。
しかし、この重要な情報は国民に対して積極的に広報されていません。政府のスタンスは「マイナ保険証への移行を最優先」とし、経過措置については「聞かれたら答える」という消極的な姿勢に留まっています。その結果、2026年1月の窓口では奇妙な現象が起きています。患者は「期限切れの保険証は使えない」と思い込み、不慣れなマイナ保険証や届いたばかりの資格情報のお知らせを持参します。しかし、システムトラブルで読み取りができない場合、本来なら「期限切れ保険証」を出せば解決する場面でも、患者がそれを廃棄してしまっていたり、持参を躊躇したりすることで、一時的に10割負担を求められるケースが発生しています。
2026年3月末までは、有効期限が切れた従来の健康保険証も医療機関で使用できます。マイナ保険証でトラブルが発生した場合の備えとして、古い保険証を捨てずに保管しておくことをお勧めします。
資格確認書と資格情報のお知らせの違い
移行期における混乱を助長しているのが、代替書類の複雑さです。マイナ保険証に関連する書類として「資格確認書」と「資格情報のお知らせ」の2種類が存在しますが、それぞれの役割と使い方が異なるため、正しく理解しておく必要があります。
資格確認書は、マイナ保険証を持たない方に対して職権で交付される書類です。マイナンバーカードを取得していない方や、マイナンバーカードを健康保険証として登録していない方が対象となります。この資格確認書にはカード型、ハガキ型、A4型など複数の形態が存在し、保険者によって仕様が異なります。資格確認書は単体で医療機関の受診が可能であり、従来の健康保険証に近い役割を果たします。
一方、資格情報のお知らせ（A4判）は、マイナ保険証保有者に対して送付される補助書類です。これはあくまでマイナ保険証の読み取りができない場合の補助として位置づけられており、原則として単体では受診できません。ただし、トラブル時にはこれのみでの受診を認める暫定運用も行われています。
2026年1月の医療現場には、マイナ保険証、資格確認書、資格情報のお知らせ、そして期限切れの旧保険証という4種類の認証手段が混在しています。受付スタッフはそれぞれの有効性を瞬時に判断しなければならない極めて高負荷な状況に置かれており、これが待ち時間の延長や業務の煩雑化につながっています。
医療機関が直面する経営的・業務的打撃
マイナ保険証システムへの強制的な移行は、医療提供体制の根幹を支える診療所や薬局に対し、過重な負担を強いています。その影響は単なる業務量の増加にとどまらず、廃業や経営危機といった形で地域医療を蝕み始めています。
マイナ保険証に対応するためには、顔認証付きカードリーダーの導入だけでなく、レセプトコンピューターや電子カルテシステムの改修、光回線の敷設、セキュリティ対策の強化が必須となります。政府は導入費用の補助金を提供していますが、それは初期費用の一部に過ぎません。システムベンダーとの保守契約料、セキュリティソフトの更新料、回線使用料といったランニングコストは、すべて医療機関の持ち出しとなります。特に患者数が少なく利益率の低い小規模診療所にとって、毎月数万円単位で増大する固定費は経営を圧迫しています。
また、トラブル対応の最前線に立つ医療事務スタッフの疲弊も限界に達しています。本来、受付業務は患者の容態確認やスムーズな受診案内が主務ですが、現在はカードリーダーの操作説明、エラー時の原因究明、保険者への電話確認、患者への謝罪と説明といった「ITトラブルシューティング」に膨大な時間を奪われています。特に高齢者の患者に対しては、カードを入れる向きから画面のタッチ方法まで、スタッフが手取り足取り教えなければなりません。「機械操作の説明に非常に時間がかかる」との不満は全国の医療機関で共通しており、これが待ち時間の延長や本来必要な看護業務への支障につながっています。
医療機関の経営を直撃しているのがレセプト返戻の増加です。「黒塗り問題」やフリガナ不一致などにより、レセプト上の請求データと保険者側の登録データに差異が生じると、審査支払機関からレセプトが返戻されます。返戻されると、その分の診療報酬は支払いが保留され、再請求して認められるまで数ヶ月かかることもあり、その間の資金繰りは悪化します。
介護施設における深刻な管理問題
医療機関以上に深刻かつ解決の糸口が見えないのが、特別養護老人ホーム（特養）や介護老人保健施設（老健）などの介護現場における混乱です。認知症高齢者のマイナ保険証管理という課題は、制度設計段階で十分に考慮されなかった難問として浮かび上がっています。
従来、介護施設では入所者の健康保険証を預かり、施設長などが管理することが一般的でした。紙の保険証であれば、それは「医療を受けるための証明書」に過ぎず、管理のリスクは限定的でした。しかし、マイナンバーカードは全く異なる性質を持ちます。マイナンバーカードは公的個人認証の鍵であり、税や年金などの高度なプライバシー情報にアクセスできる「デジタル社会のパスポート」です。このような重要書類を本人以外の第三者である施設職員が預かり、暗証番号まで管理することは、極めて高い法的リスクと責任を伴います。
調査によれば、施設の94%が「マイナンバーカードおよび暗証番号の管理はできない」と回答しています。その理由は「紛失時の責任が重すぎる（91.1%）」「暗証番号の管理が困難（83.8%）」といった点に集約されます。万が一、施設内でカードを紛失したり、職員による不正利用が疑われる事態になれば、施設の信用は失墜し、損害賠償請求の対象にもなり得ます。
また、認知症が進んだ入所者の場合、本人の意思を確認することが難しく、代理での申請手続き（写真撮影や書類記入）が難航します。カード取得後も、医療機関での受診時に「顔認証」を行うことが物理的に困難なケースが多いのが実情です。寝たきりの入所者をストレッチャーで搬送した場合、受付カウンターに固定されたカードリーダーまで顔を近づけること自体が不可能です。
政府は暗証番号の設定が不要な「顔認証マイナンバーカード」を導入し、負担軽減を図ろうとしていますが、顔認証自体がエラーになる確率が高い現状では、根本的な解決になっていません。結局、職員が同行し、目視確認モードで対応せざるを得ず、業務負担は軽減されるどころか増大しています。
電子証明書の有効期限切れ問題
2026年1月現在、介護現場をパニックに陥れているのが、マイナンバーカードの「電子証明書の有効期限切れ」問題です。マイナンバーカード本体の有効期限は10年ですが、ICチップ内の電子証明書（保険証機能に必須）の有効期限は5年です。制度開始初期にカードを作った多くの高齢者が、2025年度から2026年にかけてこの5年の期限を一斉に迎えています。その対象者は約2768万人に上り、前年の10倍以上という爆発的な数です。
電子証明書の更新手続きは、原則として本人が役所の窓口に出向く必要があります。施設に入所している高齢者数万人規模に対し、職員が付き添って役所に行き、何時間も待って更新手続きを行うことは、深刻な人手不足にある介護現場にとって物理的に不可能です。更新ができなければ、マイナ保険証はただのプラスチック板となり、医療機関で使えなくなります。施設側からは「期限切れの通知が本人（実家）に届いてしまい、施設で把握できない」「更新漏れで受診時にトラブルになる」といった悲鳴が上がっています。
政治的な動きと今後の展望
マイナ保険証問題は政治的な争点の一つとなっています。立憲民主党は2026年1月28日、「保険証復活法案（マイナ保険証併用法案）」を衆議院に提出する予定です。この法案は、2025年12月の健康保険証新規発行停止を撤回し、国民の不安が払拭されシステムが安定するまでの間、従来の健康保険証を存続させることを目的としています。現在の利用率低迷やトラブルの多発を挙げ、国民の医療アクセス権を守るためには紙の保険証との併用が不可欠であるとの主張がなされています。
一方、政府・与党側は紙の保険証への回帰を断固として拒否しています。紙とデジタルの併用は「二重投資」であり、コストの無駄であるという主張が繰り返されています。政府の論理は、将来的な人口減少社会において医療DXによるデータ連携や事務効率化は不可欠であり、過渡期の混乱を理由にアナログに戻ることは許されないというものです。パンデミックや災害時における迅速な患者情報の把握（お薬手帳機能など）をメリットとして挙げ、あくまでマイナ保険証への一本化を推進する方針を崩していません。
2026年3月末以降に想定される事態
2026年1月現在は、ある意味で「猶予期間中の小康状態」にあると言えます。多くのトラブルが「期限切れの旧保険証でも使える」という特例措置によって、最悪の事態（無保険扱い）を回避できているからです。
しかし、この特例措置は2026年3月31日をもって完全に終了します。2026年4月1日、新年度の始まりとともに、手元の古い保険証は完全に効力を失います。その時点でマイナ保険証の不具合が解消されておらず、資格確認書も手元にない患者が医療機関に殺到した場合、窓口での混乱がさらに深刻化することが予測されます。
今後の数ヶ月間で、政府および関係機関には「黒塗り問題」のシステム的な解決（自治体システムと中間サーバーの文字コード統一など）、電子証明書更新の負担軽減（施設入所者等に対する出張申請の拡充や代理手続きの簡素化）、代替手段の周知徹底（資格確認書の申請不要交付の徹底など）といった対応が求められています。
マイナ保険証トラブルへの対処法まとめ
2026年1月時点でマイナ保険証のトラブルに遭遇した場合の対処法を整理します。
まず、2026年3月末までは有効期限が切れた従来の健康保険証も医療機関で使用できることを覚えておいてください。マイナ保険証でエラーが発生した場合は、古い保険証を提示することでスムーズに受診できる可能性があります。そのため、古い保険証は捨てずに保管しておくことが重要です。
マイナ保険証を持たない方や持ちたくない方は、「資格確認書」の交付を受けることができます。これは職権で交付されるため、特別な申請は必要ありませんが、届いていない場合は加入している健康保険の保険者に問い合わせてください。
顔認証でエラーが発生する場合は、暗証番号での認証を試みてください。暗証番号を忘れてしまった場合は、お住まいの市区町村の窓口で再設定ができます。ただし、3回間違えるとロックがかかるため、不安な場合は最初から窓口で確認することをお勧めします。
「資格情報のお知らせ」が届いている方は、マイナ保険証とあわせて持参することで、トラブル時の対応がスムーズになります。また、スマートフォンをお持ちの方はマイナポータルで自分の保険資格情報を確認できるようにしておくと、万が一の際に役立ちます。
2026年1月のマイナ保険証トラブルは、日本の医療システムがデジタル化の過渡期にあることを象徴しています。システムの改善と国民への丁寧な周知が進むことで、将来的には安定した運用が実現することが期待されます。しかし、現時点では様々な代替手段を把握し、トラブルに備えておくことが患者自身を守るための最善策です。
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