Payの雑学-ペイ払いは本当に得でしょうか？

「ペイ払い」とは、コード払いやスマホ決済などとも呼ばれ、〇〇Payというアプリで支払いをすることを指します。現在、ペイ払いのポイント付与などに変更が続いており、使い続けることに迷う声が増えています。

お金にはトレンドがあり、その情報をキャッチできるか否かで、得する人と損する人に分かれます。しかし、経済に関するお金の情報は少し難しいですよね。私たちは、「お金の旬の情報」を「わかりやすく」お届けしていきたいと考えています。今回のテーマは、「ペイ払いは止めるべき？」です。

スマホ決済サービス大手「PayPay」は、2023年5月から8月にかけて、以下の2つのサービス変更を実施すると発表し、大きな話題となりました。

【1】決済に利用できるのはPayPayカードのみです。他社のクレジットカードでの決済はできなくなります。【2】PayPay残高チャージについて、「ソフトバンクまとめて支払い」および「ワイモバイルまとめて支払い」では、2回目から税込2.5％の手数料がかかります。例えば、5,000円チャージしようとすると、125円の手数料がかかります。

その後、【2】は9月からの実施に変更されました。また、【1】も2025年1月からに延期されましたが、いずれにしても実施されることは確実です。

4月には、「LINE Pay」も「チャージ＆ペイ」でのLINEポイント0.5％還元を提供していましたが、4月30日利用分で終了することを発表しました。

現在、様々な「ペイ払い」でポイント付与の縮小やサービス変更が続いており、「もう使うメリットはないのでは？」という声も出ています。しかし、私は今でもペイ払いを継続することが良いと考えています。

ペイ払いを利用する場合、通信事業者と契約してチャージ金額や利用額を料金とまとめて請求することができます。その際に、通信事業者の料金プランが自分に合っている場合は、継続利用が良いでしょう。（ただし、楽天ペイは楽天カードとのセットになっており、その限りではありません。）

また、獲得したポイントを、（例えばPayPay、dポイント、楽天ポイントなどは投資に回すことができるため）利用方法が明確であれば、継続利用も良いでしょう。

大都会の東京では、ペイ払いは有用な支払い方法かもしれませんが、私が住んでいる地方都市では、最近ペイ払いを縮小している店舗が増えています。店側が手数料の何パーセントかを支払っているため、客数が増えると手数料負担が大きくなるため、ペイ払いをやめるそうです。また、小売店でも、クレジットカードはVISAと1社に限定することが多くなりました。その理由はわかりませんが、格差を感じます。

ペイ払いのメリットは、クレジットカードが使えないお店でもペイ払いが使えることです。お祭りなどの出店でもペイ払いが利用可能な場合があり、お店側も対応しやすいため、需要が高まっています。今後も利用可能なお店が増えることを期待し、クレジットカードが使えないお店での補完手段として、ペイ払いの普及が広がることを期待しています。

基本的には、カード払い（特にタッチ決済）が最も便利だと思います。世界的に見ても、「カード払い」がトレンドのようです。ペイは中国など一部地域でのみ主流みたいですね。また、日本であれば「交通機関利用」を考えると、「ICカード」の利用も便利です。ペイも利用できますが、「交通機関利用」においては処理速度で明らかに劣り、中国でもカード払いやICカードのほうがより安全性が高いとされています。導入費用は安く済むかもしれませんが、いずれにしても淘汰される可能性はあります。

キャッシュレス決済は、小銭や財布を持ち歩かずにスマホで買い物ができる決済方法です。この決済方法は、クレジットカードが一般的ですが、コンビニなどで入金もできるため、カードを持っていない人でも現金に近い感覚で使えます。さらに、ポイントやキャッシュバックがつくだけでも得なのに、大幅な還元率がないと「損」してしまう人が多いのが現状です。

利用者にとって最大のメリットは、手軽さと安全性です。小銭や財布を持ち歩かなくても良いため、買い物に行く際の準備が簡単になります。また、万が一スマホが紛失・盗難にあった場合でも、すぐに利用を停止することができるため、現金よりも安全性が高いとされています。

さらに、キャッシュレス決済は、お得なキャンペーンが多いため、利用することでポイントやキャッシュバックを貯めることができます。これらの特典をうまく利用することで、お得に買い物をすることができるのです。

ただし、キャッシュレス決済にはデメリットもあります。たとえば、スマホのバッテリーが切れた場合や、ネットワークが不安定な場合には決済ができないことがあります。また、現金で支払いをする場合に比べると、支払いの明細が残ってしまうため、プライバシーが守れないという問題もあります。

総じて、キャッシュレス決済は、手軽さやポイント還元などのメリットがある一方、利用する際には注意点もあるため、利用する前にしっかりと調べておくことが大切です。

消費者のメリットだけで判断するものではありません。現金払いやその他のキャッシュレス決済と比較する必要があります。

現金払いは決済手数料はかかりませんが、調達コストや管理コストが発生します。また、売上と比例しないため把握が難しいです。従来、現金のコストの多くは金融機関が負担していました。しかし、低金利政策などにより金融機関の収益力が低下しているため、今後も負担を利用者に求めることが予想されます。

一方、「ペイ払い」のメリットは消費者より店舗側に大きいです。決済手数料や設備投資などが抑えられています。クレジットカードには国際ブランドに支払う手数料が1％あると言われており、下げにくいとされています。また、高額決済にはクレジットカード、少額決済にはペイ払いなど、使い分けられる傾向があります。

ペイ払いのメリットとして、利用実績がすぐにわかるということもあります。現金やクレジットカードの場合、レシートなどを管理していないとすぐにはわかりません。

以前、Abema TVで電子マネー借金というのを聞いたことがありますが、現金とは異なり簡単にチャージでき、金銭を使っている感覚が薄れるため、買い物のハードルが下がるということです。借金は問題ですが、消費が加速することは経済を活性化するうえで良いことだと思います。

海外では、コロナ禍で一気にカードのタッチ決済が普及しましたが、日本ではPayPayが普及してしまい、ガラパゴス化してしまっています。

最近、三井住友NLカードは特定店舗でのスマホタッチ決済の還元率が凄まじく高くなっています。VISAやMasterのタッチ決済を普及させ、グローバルスタンダードに近づけたいという意図が感じられます。

PayPayの時もそうであったように、普及のための還元策は大盤振る舞いになりやすい。乗ってみるかどうかも個人の自由です。こうした三井住友カードの大盤振る舞いをどう解釈するかは個人の自由です。

ペイのほうが有利、ってことがあまりないので、基本はカード払いで、現金のみの店は現金という感じです。スマホ出してあれこれするのはめんどくさいです。

ただ、時々財布を忘れることがあるので、ペイに助けられることがあります。ポイントをペイに変換したり、少額入金しておいたりもしています。

会社で幹事係をやっている私からしたら、PayPayは非常に助かります。たまに会費が2500円とか端数500円単位になる時があります。お釣りを用意するのも大変ですし、誰から回収したかメモするのも面倒です。けどPayPayなら、誰から回収したかの記録もつくることができ、お釣りを用意する必要もありません。使い勝手がいいので、手放せないですね。

ペイ払いはもう必要ないです。実際、存在意義が失われています。まず、汎用性が低すぎます。海外に行ったときに使えませんし、外国人が日本に来たときにも使えません。これではだめです。基本的にはクレジットカードを使います。それに、NFC TypeA/Bを利用したモバイル決済、そしてNFC TypeFのSuicaがあれば、必要十分です。

何とかペイは、提供元のクレジットカードで連携していないと意味がありません。PayPayならPayPayカードを使います。ただ、現金チャージより還元率を下げるなど、巧妙にしているところもあります。そして、店側が若干撤退したり、独自のブランドコード系を整理し始めたりしています。（弱小コードは、スマートコードとして一括取扱いになっていますが、どうなるかはわかりません。）

楽天ポイントがたくさんある場合は、基本的には楽天ペイを使用し、楽天ペイが使用できない場合は、JQエポスゴールドからmixi mでQUICPayか、セゾンパールのQUICPayを使います。対象店では、プラチナプリファードを使用したり、キャンペーンの際にはPayPay、aupay、d払いなどを使い分けると良いでしょう。

ポイントの面では、ペイ払いのメリットが減少してきています。

ただし、現金がなくてもペイなら支払いができる場所があることや、モバイルオーダーでカード情報を入力する必要がないことは便利ですね。

PayPayはPayPayカードのみしか利用できないという理由でPayPayを利用をやめる人がいるが、代わりにPayPayカードを作ればいいのではないか？

PayPayに他のクレジットカードを登録していた人は、基本的にクレジットカードの審査が通るので、もう一枚作っても問題ないだろう。

逆に、PayPayの期間限定のイベントに参加できず、悔しい思いをするだけになってしまう。

PayPayカードを作ることに抵抗があるのであれば、そもそも決済アプリを使う意味がないのではないだろうか。

楽天ペイなら楽天カード、auペイならauカードと決済アプリに合わせてクレジットカードを作ればいい。

おそらく、それが一番お得である。

こんな簡単なことも理解できないのだろうか？

カード払いで十分お得です。PayPayなら、後払いというカード払いができますし、ウォレットもスマホに搭載されています。Pay自体に魅力はなくなっています。財布を忘れるのとスマホを忘れるのは同じです。財布を忘れなければいいし、スマホを忘れなければいいですね。

こんな記事を読んで悩むようなら、今すぐ全て解約して現金に統一した方がいいと私は思う。現金が便利なのは過去になりつつある、とあるが、電子決済の方が便利になったからといって、現金がこれまでより不便になるわけではない。また、消費者からすれば、窓口サービスが値上げされる話と電子決済は関係ない。電子決済はできても、スマホのプラン変更などをネットできない人は大勢いる。

損か得かと考えるから難しい話になるのである。どちらが使いやすいのか、電子決済の使用頻度はどの程度なのかを考える方が決断しやすいだろう。

財布を忘れることは皆無とは言えないけど、正直めったにないよね。個人的にはクレジットカードのタッチ決済がもっと普及すれば、ペイ払いは卒業しても良いかもしれない。ただ、個人商店はカード決済のハードルが高いので、難しいかもしれないね。

ペイ払いは便利だから使うわけだけど、どうせ使うならお得なものを使うのが本筋でしょう。現金派の人もキャッシュレス派が増えるのは歓迎すべきことだと思いますがね。 ATMが混雑して長い行列ができるのが減るわけですから。昔はいつ行っても長い行列になっていたけど、今はそこまででもないと思います。